Чем отдавать будем? Россияне набрали кредитов на 15 трлн рублей

Фото: www.rostov.kp.ru
У каждого третьего жителя страны нет сбережений, зато есть долги перед банками. Это угрожает не только им, но и экономике всего государства [опрос] Елена АРАКЕЛЯН

Россияне все активнее живут в долг. Объем выданных кредитов растет стахановскими темпами. За январь - май этого года, по данным ЦБ, наши граждане набрали новых ссуд почти на триллион , а всего на них висит более 15 трлн (см. графику 1). Не много ли? Ведь доходы вообще почти не растут.

Отдельные горячие головы уже прогнозируют массовые личные банкротства. И катаклизмы, связанные с лопнувшим кредитным пузырем.

Да что там какие-то горячие эксперты. Министр экономики Максим Орешкин на недавнем Петербургском форуме заявил, что бурный рост потребкредитования может привести страну к экономическому спаду . А недавно он же на своей страничке в Фейсбуке ополчился на доклад Центробанка, где утверждалось, что, напротив, российскую экономику поддерживают на плаву только траты россиян, взявших кредиты в банках.

Что-то у ЦБ совсем плохо с макроэкономикой, едко шутил Орешкин: загоним население в долговую яму - чего ж хорошего. Сложно не согласиться: если ВВП в стране растет только за счет набранных гражданами кредитов, с экономическим развитием, за которое, кстати, отвечает Минэкономразвития, у нас что-то определенно не так . Но давайте без эмоций разберемся, так ли страшен черт.

НА ЗАПАДЕ ЗАЙМЫ РАБОТАЮТ, А МЫ ИХ ПРОЕДАЕМ

Формально статистика, которую ведет Центробанк, выглядит вполне оптимистично. Да, объемы кредитов растут. Но доля плохих кредитов (это те, по которым просрочка более трех месяцев) падает. В начале 2016 года таких было больше 10%, сейчас чуть больше 5% (см. графику 1).

Графика 1.

- Когда растет объем кредитования, уровень плохой просрочки всегда снижается. Просто много новых кредитов, которые еще не успели стать плохими. Вот и создается ощущение благополучия, - объяснила корреспонденту «КП» этот феномен профессор Высшей школы экономики Ольга Кузина .

Экспертов, впрочем, беспокоит другое. В нынешнем мае впервые с 2013 года рост объемов выданных потребительских кредитов обогнал прирост по ипотеке. Что в этом плохого? Как объясняют специалисты, в развитых западных странах в структуре кредитов с большим отрывом преобладает именно ипотека. Там люди вкладывают займы в свое будущее - в недвижимость, которая, возможно, прослужит не одному поколению и, скорее всего, будет приносить какой-то доход. У нас же кредитные деньги по большей части тратятся на текущие нужды - проедаются без какой-либо перспективы их хотя бы частично отбить.

И пусть при ипотеке надо планировать свои финансовые возможности на много лет вперед, а потребительские кредиты берутся на более короткий срок, по факту это мало помогает. Ипотеку россияне выплачивают более-менее аккуратно: доля плохих кредитов - меньше 2%. По потребительским кредитам эта доля - 18% (см. графику 2).

Графика 2.

А хуже всего с плохими долгами у микрофинансовых организаций (МФО) - 35%. Т о есть расплатиться с ними не в состоянии каждый третий их клиент. Услуги МФО уже прозвали кредитами для бедных. Хорошая кредитная история и достаточный доход для МФО не так важны, как для банков. Залог не нужен (по этой причине МФО потеснили ломбарды). Ссуды дают практически всем. Страховкой же для кредиторов служат высокие проценты. С 1 июля ЦБ ограничил ставки по таким ссудам 1% в день. Даже если человек берет совсем короткий кредит - до зарплаты, на 20 дней, на каждую тысячу рублей набегает 200 рублей переплаты. Счастливо расплатиться.

ДЕНЕГ НЕТ, ВОТ МЫ И ДЕРЖИМСЯ

Другая причина для беспокойства связана с причинами, вызвавшими бурный рост кредитования.

- Раньше население интересовалось заемными деньгами гораздо меньше. На жизнь и без них хватало, - говорит Евгений Надоршин, главный экономист консалтинговой компании «Капитал» . - А сейчас многие набирают кредиты исключительно ради того, чтобы поддерживать прежний уровень жизни или хотя бы не слишком его снижать. Рост экономики очень вялый, он не способствует созданию высокооплачиваемых рабочих мест и росту доходов. Сейчас часто винят банки в том, что они загоняют население в кредитную кабалу. Но в этом надо винить не банки, а экономическую политику.

Итого - хорошенькая история получается. Из-за того что у россиян не растут доходы, они набирают кредиты . При этом если на Западе рост кредитования идет за счет самых дешевых ссуд, то у нас - за счет наиболее дорогих. Из-за чего жить дальше становится еще тяжелее.

КАРАУЛ ИЛИ ЕЩЕ ПОЖИВЕМ?

- В Штатах под 75% населения имеют кредиты и кредитные карты. В Европе ситуация разная по странам, но в среднем - под 50%. У нас у большей части населения кредитов нет. Нет у нас кредитного пузыря , - успокаивает Ольга Кузина.

В самом деле, людей, которые еще не обременены какими-то ссудами, в России более 60% (см. графику 3). Правда, у двух третей из них нет и сбережений, то есть денег нет в принципе . И это действительно проблема для экономики. Ведь если граждане не в состоянии ничего купить, на кого должны работать промышленность и сфера услуг и откуда возьмется экономический рост? А если нет роста, значит, будет взято еще больше кредитов. Замкнутый круг.

Графика 3.

А В ЭТО ВРЕМЯ

Хотя все и объясняют, что кредитного пузыря у нас вроде как нет, с 1 октября Центробанк вводит новые ограничения. Банки обязаны будут учитывать долговую нагрузку заемщика (соотношение выплат человека по всем кредитам к величине его подтвержденного среднего дохода). Выдавать кредиты тем, кто уже по уши в долгах, станет крайне невыгодным: под них придется закладывать слишком большие резервы.

ОПРОС КП

А вам приходиться ли занимать деньги?. Опрос

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Долг кризисом опасен

Как кредитная активность россиян отражается на всей экономике страны. И кто в этом больше виноват

Россияне по уши в кредитах и продолжают их набирать. Общий долг банкам в последние пару лет растет на 20 - 25% в год и составляет почти 16 триллионов рублей. Если разделить эту сумму на все население страны, получится, что каждый человек должен 110 тысяч рублей. Вроде немного, но это статистическая ловушка. Те, кто активно пользуется заемными деньгами, должны в разы больше. А это уже неприятный звонок. Если вовремя не сбить потребительский ажиотаж, кредиты населения могут стать причиной очередного кризиса. ( подробности )

ИСТОЧНИК KP.RU

 
По теме
Теперь возможность, попав в тяжелую жизненную ситуацию, взять паузу в выплатах по ипотечному кредиту, закреплена законодательно. Фото: Валентин ДРУЖИНИН - Комсомольская правда На какие? На ипотечные: с 31 июля вступил в силу соответствующий закон Елена ОДИНЦОВА Напоминаем, кто и на каких условиях может ими воспользоваться.
31.07.2019
 
 
Сбербанк признан самым дорогим брендом России //Фото: пресс-служба Сбербанка Кредитный портфель юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микробизнес» и «Малый бизнес» Юго-Западного банка Сбербанка в
11.07.2019
В Новочеркасске стартовал сезон осенних ярмарок - Администрация г. Новочеркасск На городской площади прошла первая осенняя ярмарка. Новочеркассцам представили большой выбор сельскохозяйственной продукции, мясо (свинина, говядина, птица), колбасных изделий, масла, сыра, молока, яиц, рыбной продукции,
21.09.2019 Администрация г. Новочеркасск
В эфире программы «Простыми словами» Андрея и Юлии Норкиных на Радио «Комсомольская правда» (97,2 FM) рассуждали, что мешает развитию экономики страны Дмитрий КОЗУРОВ ИНВЕСТПРОЕКТЫ ПОД НОГАМИ ВАЛЯЮТСЯ Ю. Норкина:
21.09.2019 Комсомольская правда
По оценкам экспертов, в России может оказаться не более 15 млн рабочих мест с белой зарплатой и соцгарантиями Владимир ПЕРЕКРЕСТ БЕСПРАВНЫЕ И НЕДОВОЛЬНЫЕ Социологи бьют тревогу.
20.09.2019 Комсомольская правда
72% россиян недовольны миграцией в страну. Откуда такие настроения и что с ними делать - поспорили известные журналисты Олег Кашин и Николай Сванидзе Роман ГОЛОВАНОВ Почти три четверти россиян (72%) уверены,
19.09.2019 Комсомольская правда
В Ростове налоговик погорел на взятке - Панорама В полмиллиона Деньги начальник подразделения налоговой службы взял у строительной компании за то, чтобы «закрыть глаза» на выявленные нарушения, сообщили в пресс-службе регионального главка МВД.
22.09.2019 Панорама
В дежурную часть Отдела МВД России Багаевскому району обратилась местная жительница и сообщила, что ее 15-летняя дочь со своей одноклассницей ушли из школы 16 сентября и не вернулись.
21.09.2019 ГУ МВД Ростовской области
В следственном отделе по Батайску не подтверждают и не опровергают информацию, ссылаясь на то, что не имеют права давать какую-либо информацию о преступлениях в отношении несовершеннолетних.
20.09.2019 Газета Вперёд
За убийство и ограбление 28-летней женщины бывшие студенты Миллеровского казачьего кадетского профессионального училища приговорены к 9 годам и 5 месяцам лишения свободы с отбыванием наказания в воспитательной колонии.
21.09.2019 Газета Наш край
Заслуженный тренер Евгений Гомельский провел лекцию для учителей физкультуры города Шахты - Шахтинские известия Поделиться в социальных сетях Просмотров: 2 В Институте сферы обcлуживания и предпринимательства ДГТУ прошла лекция заслуженного тренера Евгения Гомельского для тренеров и учителей физической культуры.
21.09.2019 Шахтинские известия
Андрей Сильнов прыгнул через планку, поднял штангу в 100 кг и бросил трехочковый на турнире “Донская высота” - Шахтинские известия Поделиться в социальных сетях Просмотров: 3 На площади Ленина во второй раз прошел спортивный праздник под эгидой проекта Общероссийского народного фронта "Легенды спорта - детям".
21.09.2019 Шахтинские известия
Поделиться в социальных сетях Просмотров: 2 В Институте сферы обcлуживания и предпринимательства ДГТУ прошла лекция заслуженного тренера Евгения Гомельского для тренеров и учителей физической культуры.
21.09.2019 Шахтинские известия
Поделиться в социальных сетях Просмотров: 2 Сегодня в рамках проекта Общероссийского народного фронта "Легенды спорта-детям" в Шахтах прошел большой спортивный праздник - турнир «Донская высота-2019» на призы Олимп
21.09.2019 Шахтинские известия
Нападающий Георгий Мелкадзе дважды забил желто-синим ДЕНИСОВ ПЕТР В субботу, 21 сентября, в рамках 10-го тура Российской премьер-лиги дебютант высшего дивизиона чемпионата России «Тамбов» принял в Саранске, на «Мордовия-Арене»,
21.09.2019 Комсомольская правда
Андрей Сильнов прыгнул через планку, поднял штангу в 100 кг и бросил трехочковый на турнире “Донская высота” - Шахтинские известия Поделиться в социальных сетях Просмотров: 3 На площади Ленина во второй раз прошел спортивный праздник под эгидой проекта Общероссийского народного фронта "Легенды спорта - детям".
21.09.2019 Шахтинские известия
Don-TR - ГТРК Дон-ТР Предположительно, автомобиль скорой помощи врезался в столб. ДТП с участием двух машин, одна из которых, предположительно, скорая помощь, произошло сегодня утром на улице Казахской в Ростове.
20.09.2019 ГТРК Дон-ТР
Без воды останутся десятки домов На сутки из-за переврезки водопроводной линии диаметром 500 мм отключат холодную воду на нескольких улицах Западного в Ростове, сообщает "Ростовводоканал".
21.09.2019 Панорама